Vincenzo PintoUna nuova economia che non si basi su questo meccanismo bancario è possibile? Ma soprattutto, converrebbe? Vi spieghiamo se sì, e in caso, a chi.
Sempre interessante Report, anche se a volte quel tono moralista mi risulta terribilmente indigesto. Comunque, il suo sporco lavoro – informare – lo fa e lo fa bene. Il 18 maggio, ad esempio, mi hanno fatto scoprire l’esistenza della JAK Bank e di un filone teorico che vede negli interessi (attivi o passivi non conta) la causa prima dei problemi del mondo. All’inizio sono rimasto un po’ perplesso. Dopo averci riflettuto un attimo, sono diventato estremamente perplesso.
QUESTIONE DI CREDITO – Premessa: da quel che ho capito la banca senza interessi funziona così. Deposito 100. Ogni mese il deposito matura x*100 “crediti“, laddove x dipende dalla forma tecnica del 
deposito (a termine piuttosto che a vista; x cresce al crescere del vincolo). Supponiamo di depositare 100 per un anno con x = 0.9. A fine anno avrò accumulato 0.9*100*12=1080 “crediti”, con i quali potrò indebitarmi per 90 euro per 12 mesi, di 45 euro per 24 mesi e via andare (1). E’ anche possibile andare a debito sui “crediti“, fino ad un massimo prestabilito (funzione dei crediti accumulati e di un moltiplicatore).
CALCOLATRICE ALLA MANO - Prima osservazione: come si vede, una qualche forma di interesse c’è, dal momento che il fattore x erode i “crediti“. Ho provato allora a fare i conti su un esempio reale. Tra un annetto vorrei comprare casa. Apro il mio conto alla JAK Bank versando 50.000 Eur sotto forma di deposito vincolato. Tra un anno avrò maturato 50.000*0.9*12 = 540.000 crediti. Supponiamo che il massimo di indebitamento concessomi sia pari a 12 volte i crediti maturati: il totale fa 6.480.000 crediti, pari a 108.000 Eur per 10 anni(2). Ho quindi a disposizione 158.000 Eur per comprare casa. Per rimborsare i 5.940.000(3) crediti la rata mensile da versare annualmente dipenderà dal fattore x, ovvero dalla forma assunta dal deposito. Utilizzando depositi vincolati per il periodo residuo del prestito (x = 0.9) il tasso d’interesse implicito è pari al 2%; utilizzando un deposito a vista (x = 0.7) il tasso implicito è pari al 7.4% (i conti derivano da un banale foglio Excel).
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sempre le solite bufale; Report è grandioso ma quando tocca economia e finanza le spara basse.
alla fine una certa somma oggi equivale a una maggior somma domani, e l’interesse è in quella differenza.
che poi tu dica di pagare l’interesse viavia o rinunci a un “credito” per le somme che viavia versi cosa cambia? il denaro M oggi vale M(1+x) domani. Mi ricorda la cretinata comunche che i BOT pagano subito gli interessi… ma siamo bischeri? alla fine tiri fuori una somma oggi e ottieni una somma maggiore domani e l’interesse è in quella differenza, che tu lo calcoli da oggi o a ritroso, quelle somme restano le stesse.
La finanzia islamica aborra l’interesse, ma poi escogita escamotage per avere lo stesso effetto, altrimenti non potrebbero lavorare.
Nessuno fa niente per nulla, neppure prestare i soldi, è solo questione di termini non di sostanza.
Bel lavoro Pinto
ehhhh, bel lavoro un cavolo: sai quanti refusi abbiamo dovuto correggere? C’erano persino le macchie di sugo e unto sul documento rtf!
Segreto segretissimo: la finanza islamica si basa prevalentemente sul concetto di capital gain. Se non ho capito male, tra l’altro, persino il rendimento di uno zero coupon bond è compatibile con i principi del profeta! Faccio notare che in uno zero coupon bond l’interesse non pagato periodicamente è corrisposto alla fine, quindi ad un punto di vista teorico nulla cambia! Mah, contenti loro.
Gregorio una domanda: adesso che mi hai pubblicato DUE post in UNA settimana mi tocca già scriverne un altro???
già.
ah è sempre calvin?
ma allora è vero che è bravo
e capace pure un bel figlioso…
Mi raccomando, facciamo circolare la voce
scusa Calvin, non riesco a vedere un link al foglio di excel che hai costruito (ritengo che i numeri delle note riportati nell’articolo si riferiscano alle note del foglio excel medesimo)
CIao renzo, devi avere pazienza perche’ il foglio me lo sono fatto per fare l’articolo e ho dimenticato di salvarlo
siccome pero’ l’ho citato nell’articolo lo rifaccio tra oggi e domani. saluti, scusa ancora ma sono un po’ stordito 
Condivido l’analisi su Report. Sono bravi ma quando si parla di economia cominciano a perdere colpi. Comunque la mia prima obiezione sarebbe stata la quarta. Complimenti per il pezzo.